목사·예배당만 있으면 ‘OK!’

[일요시사=경제2팀] 박효선 기자 = 최근 세월호 참사의 배후로 지목된 종교단체 구원파 기독교복음침례회에 대한 관심이 집중되고 있다. 이에 따른 종교단체들의 금융권 대출에 대한 관심도 높아지고 있다. 종교단체 중에서도 금융사들이 큰 손으로 모시고 있는 교회 대출 실태를 살펴봤다.

최근 금융감독원은 구원파와 연루되는 것으로 추정되는 신협, 현대커머셜, 더케이저축은행 등 금융사 검사에 착수했다. 계좌추적 등을 통해 청해진해운 관계사 외에 구원파 교회 쪽으로 나간 대출 중에서 청해진해운 관계사에 전달된 돈이 있는지도 파악하고 있다.

유 전 회장이 세운 것으로 알려진 구원파 교회가 받은 금융권 대출의 상당부분이 청해진해운으로 흘러갔을 가능성이 커지고 있다. 특히 청해진해운의 자금줄 의혹을 사고 있는 기독교복음침례회는 금융권으로부터 받은 대출규모가 3000억원이 넘을 것이라는 예측도 나오고 있다.

대출부실 가능성

그러나 금융당국은 세모그룹과 기독교복음침례회과 관련된 대출의 경우 교회와 기업체가 혼재된 경우로 대출의 성격을 명확히 따지기 어렵다는 입장이다. 상호 부조 등을 목적으로 한 신협과 관련된 대출은 반드시 교회 또는 종교와 연결시키기 쉽지 않다는 부연이다.

개인 명의 대출도 파악하기 어려울 것으로 보인다. 신도 개인 명의로 돈을 빌려 헌금 등의 명목으로 유 전 회장 일가 측에 전달했을 경우 자금의 흐름 파악이 어려워지기 때문이다.

교회 대출은 2000년대 초 처음 상품화됐다. 대출금을 갚지 못하고 부도나는 기업들이 우후죽순 생겨나면서 금융사들은 새로운 고객인 ‘종교단체’를 잡기 위해 안간힘을 썼다. 종교 중에서도 교회를 큰손 고객으로 모셨다.

문화재 등록으로 인해 담보 취급 어려움이 있고, 산간지역에 있는 사찰과 달리 도심권에 위치한 교회는 헌금 등 기부금이 꼬박꼬박 들어온다는 장점이 있기 때문이다. 신도들로부터 들어오는 예금액이 많아 상환력이 높은 대출 대상으로 보고 있다.

건물 짓는데 건축비 펑펑
돈 꾸러 금융권 기웃기웃
헌금 안 모여 부실 우려

은행 중에서도 수협이 가장 공격적으로 교회를 큰손 고객으로 모셨다. 김영주 새정치민주연합 의원실에 따르면 수협의 지난해 말 기준 교회 대출 잔액은 1조5453억원에 달했다. 국내 은행의 교회 대출 가운데 3분의 1을 차지한 금액이다.

수협은 2001년부터 교회 대출상품을 만들어 판매했다. 대출 한도는 거의 꽉 찬 상태다. 2011년 수협과 우리은행은 온누리선교재단에 교회 건축 예정지를 담보로 400억원가량을 대출해 주기도 했다.

수협의 상품 중에는 교회를 대상으로 하는 샬롬대출, 달란트예금․샬롬예금 등이 있다. 수협 경영진의 신앙도 영향을 미친 것으로 알려졌다. 실제로 교회 내에 수협 ATM이 입점해 있는 것으로 파악됐다.

지난해 국정감사 자료에서 수협은행의 교회대출 규모는 잔액기준 2012년 1조6951억원에서 지난해 6월 말 기준으로 1조5453억원으로 나타났다. 대출건수도 1212건에서 1141건으로 감소하긴 했지만 시중은행을 포함한 국내 은행 가운데 수협은행의 교회대출이 높았다.

두 번째로 교회대출이 많은 곳은 우리은행으로 나타났다. 우리은행은 지난해 6월말 현재 대출채권잔액이 7326억원으로 수협은행의 절반 수준이었다. 우리은행은 종교시설 내 ATM 35대를 운영 중이다.
하나은행도 교회 인근에 ATM 8대를 운영하고 있다. 온누리교회, 횃불선교회관, 분당 할렐루야교회, 우리제일교회 등 교회와 금란교회 옆 상가 등에 설치됐다.

하지만 최근에는 교회의 대출 부실 가능성에 대한 우려의 목소리가 높아지고 있다. 경기불황이 지속되면서 헌금이 걷기 힘들어져 교회의 성장이 멈췄기 때문이다. 법원에 따르면 지난 2012년 경매에 나온 교회는 100건에 달했다.
 

교회대출의 대부분은 건축비가 차지한다. 막대한 건축비를 대출해 무리하게 교회를 크게 지은 뒤 대출금을 갚지 못하는 것이다. 교회가 위치한 부동산 가치하락도 금융권 대출 부실을 초래하는 요인이다.

이에 따라 수협은행의 지난해 상반기 교회대출 관련 연체율은 2.16%에 달했다. 2010년 1.89%까지 치솟은 후 2012년 말에는 0.24%까지 낮아졌지만 몇몇 교회가 경매에 나오는 등 일부 대출금 회수가 불가능해진 것 등이 영향을 미쳤다.

교회 한 관계자는 “교회도 상황이 좋지 않다”며 “사실상 신도들에 나가는 돈은 많은데 헌금은 줄어들고 있다”고 전했다.
 

이에 따라 은행들은 교회로부터 대출 신청을 받을 때 요구하는 내용에서도 헌금을 중요한 요소로 평가하고 있다. 일부 은행에서는 신용평가 서류에 헌금과 관련된 재정 상황을 제시하고 신도의 충성도, 목사의 도덕성과 리더십에 관한 내용을 작성하도록 하는 것으로 알려졌다.

교회도 불황

일부 교회들은 은행권에서 대출하기 어려워지자 제2금융권에 관심을 보이는 것으로 파악됐다. 특히 대출을 받기 어려운 중소형 교회들은 시설 신축 등을 위해 캐피탈 등의 고금리를 안고서라도 대출을 받는 사례도 있는 것으로 알려졌다. 대형 교회들도 헌금이 대폭 줄어들면 제2금융권에서 대출을 받게 될 가능성이 크다.
시중은행 한 관계자는 “경기불황 여파로 교회의 대출 상환 능력도 나빠지고 있다”며 “교회의 경우 신도들의 헌금규모에 따라 대출 상환능력을 볼 수밖에 없어 담보력은 떨어진다고 할 수 있다”고 설명했다.

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