제대로 된 재무설계를 하려면 ‘어떻게 돈을 모으는가’라는 방법 이전에 ‘왜 돈을 모아야 하는가’라는 이유를 먼저 알아야 하기 때문이다.

돈을 벌고 모을 수 있는 방법은 수없이 존재한다. 중요한 것은 수많은 방법 중에 자신에게 적합한 방법을 찾는 것이다.

이유가 분명하면 자신에게 맞는 방법을 손쉽게 찾을 수 있다. 방법을 선택하는 기준에 해당하는 이유를 다른 말로 ‘가치’라고 부른다.

우리에게 돈이 중요한 이유는 '여유로운 삶' '책임감 있는 삶' '성취하는 삶' '봉사하는 삶'을 살기 위해서였다. 즉 우리가 살아가면서 소중하게 생각하는 가치들이다. 

"원하는 삶을 살기 위해서 달성해야 할 목표 중에 돈과 계획이 필요한 목표가 있다면 어떤 것들인가요?"였다.

돈과 계획이 필요한 목표는 다른 말로 하면 '재무목표'이다. 우리가 '여유로운 삶'을 살기 위해 필요한 재무목표의 1순위는 '풍요로운 은퇴준비'이다.

그리고 '책임감 있는 삶'을 살기 위해서는 '자녀에 대한 교육지원'이었다. '성취하는 삶'을 살기 위해서는 7년 뒤  '창업을 하는 것'이었다.

그리고 '봉사하는 삶'을 살기 위해서는 지금부터 생을 마감할 때까지 수입의 일정부분을 '기부하는 것'이었다.